Lagere rente? Doen of niet?

Horrorverhalen over boetes met het oversluiten naar de huidige lagere rente. Of toch extra aflossen. Ben je niet zo gepokt en gemazeld in de hypotheekwereld, dan gaat het je misschien al snel duizelen. Of kijk je er nooit naar want het loopt prima zo? Toch is het slim om zo nu en dan naar je hypotheek te kijken. Maar wanneer moet je tot actie overgaan?

Renteverwachtingen

De hypotheekrente stond de afgelopen jaren al historisch laag, dit jaar leek daar nauwelijks verandering in te komen. Maar wacht, de hypotheekrente kruipt toch héél langzaam weer omhoog. Eén van de meest gestelde vragen aan ons is dan ook: heeft het zin om mijn huidige hypotheek over te sluiten?

Liefst boetevrij

‘Als je je hypotheek wilt oversluiten, kun je het beste wachten tot je rentevaste periode afloopt’, zegt Mark. ‘Dan zijn er namelijk geen boeteclausules. De rente is nu zo laag, dat sommige mensen denken: dit is het moment om het lang vast te zetten. Gaat die rente opeens stijgen, dan zitten we goed.’ Geen boete betekent trouwens niet dat overstappen kosteloos is. Mark: ‘Je moet eventueel wel de notaris, een taxateur en de advieskosten van je hypotheekadviseur betalen.’

Mark en de rest van het team begeleiden vaak verschillende mensen die er voor gekozen hebben  hun hypotheek over te sluiten bij het aflopen van hun rentevaste periode. Maar natuurlijk ook wanneer de rentevaste periode nog niet helemaal is afgelopen. Zeker als de rente nog een aantal jaren vaststaat en je nu al wilt profiteren van de lage rente. Je betaalt dan vaak wel een boete voor het vervroegd aflossen van je oude- en de kosten voor het afsluiten van je nieuwe hypotheek. Maar het kán een flinke besparing zijn op je maandelijkse kosten.

De boete en de kosten terugverdienen

Stel, een andere bank heeft een goede rente en je switcht van hypotheekaanbieder. Vaak mag je zo’n 10% boetevrij aflossen. Over de overige 90% betaal je een eenmalig bedrag: het verschil tussen jouw rentetarief en het bedrag waartegen je huidige bank dat bedrag opnieuw kan wegzetten. ‘We gaan eerst met de klant kijken of je die boete wel binnen een paar jaar kunt terugverdienen’, zegt Mark.  “Je rentelasten gaan immers omlaag en de boeterente die je betaald hebt is fiscaal aftrekbaar.” Als je dan het uitsmeert over de nieuwe rentevaste periode kan het toch slim zijn om over te sluiten.

Nieuwe deal

Is jouw portemonnee toch niet berekend op zo’n boete? Je kunt ook overwegen om bij je eigen aanbieder alleen een nieuwe deal te sluiten over je rentevaste periode en je hypotheekovereenkomst verder intact te laten.

Koffie of thee?

Oversluiten, ja of nee? Bespaar ik, ja of nee? Dat weet je door een gesprek met ons aan te gaan. Bel ons voor een afspraak. Het eerste gesprek is voor onze rekening. Wij zorgen voor de koffie of thee.